Οι τρόποι πληρωμής στις διεθνείς συναλλαγές

Προκαταβολή (payment in advance)

• Η πληρωμή πραγματοποιείται από τον αγοραστή πριν τη φόρτωση και αποστολή των αγαθών, συνήθως με προ-τιμολόγιο.
• Ο πωλητής έχει πλήρη έλεγχο
• Αυτός ο τρόπος πληρωμής ενέχει το μικρότερο κίνδυνο για τον αγοραστή-εισαγωγέα και το μεγαλύτερο για τον πωλητή-εξαγωγέα.

Ανοικτός Λογαριασμός (Open Account)

• Η πληρωμή πραγματοποιείται μετά την έκδοση του τιμολογίου και ανάλογα με την εμπορική πίστωση που συμφωνείται μεταξύ αγοραστή και πωλητή.
• Ο αγοραστής έχει πλήρη έλεγχο αφού τα εμπορεύματα έχουν ήδη παραληφθεί.
• Αυτός ο τρόπος πληρωμής ενέχει το μικρότερο κίνδυνο για τον αγοραστή-εισαγωγέα και το μεγαλύτερο για τον πωλητή-εξαγωγέα.

Αξίες με Φορτωτικά (Documentary Collections)

1. Μετρητοίς:

• Τα Φορτωτικά Έγγραφα αποστέλλονται στην Τράπεζα του αγοραστή και παραδίδονται έναντι πληρωμής της αξίας τους, προκειμένου να παραληφθούν τα εμπορεύματα.
• Η Τράπεζα δεν εγγυάται την πληρωμή, ούτε ελέγχει τα φορτωτικά έγγραφα.

2. Προθεσμία

• Τα Φορτωτικά Έγγραφα αποστέλλονται στην Τράπεζα του αγοραστή και παραδίδονται έναντι αποδοχής τίτλου που αφορά μελλοντική πληρωμή (Υποσχετική, Γραμμάτιο σε διαταγή, Συναλλαγματική), προκειμένου να παραληφθούν τα εμπορεύματα.
• Η Τράπεζα δεν εγγυάται την πληρωμή.

Μια εγγυητική επιστολή (Letter of Guarantee) ή ένα SBLC είναι μια ανέκκλητη δέσμευση από την Εκδότρια Τράπεζα να καταβάλει στον Δικαιούχο ένα συγκεκριμένο ποσό στην περίπτωση που ο Εντολέας της LG / SBLC αδυνατεί να τιμήσει μια υποχρέωση που απορρέει από συγκεκριμένη σύμβαση.

Είδη εγγυητικών επιστολών:

• Καλής Πληρωμής (Good Payment)
• Καλής Εκτέλεσης (Good Performance)
• Προκαταβολής (Advance Payment)
• Συμμετοχής (Bid / Tender Bond)
• Αντεγγύηση για κάλυψη Εγγυητικής Επιστολής (Counter Guarantee)
• Χρηματοοικονομική (Financial), Ασφαλιστική (Insurance)

Είναι η ανάληψη υποχρέωσης της Εκδότριας Τράπεζας (Τράπεζα του Αγοραστή / Εισαγωγέα) να πληρώσει μία Κατονομαζόμενη Τράπεζα (Τράπεζα του Πωλητή / Εξαγωγέα), εφόσον τηρηθούν οι όροι της Πίστωσης και παρουσιασθούν σύμφωνα φορτωτικά έγγραφα.

Βασικά είδη Ενέγγυων Πιστώσεων

• Ανακλητή Ενέγγυα Πίστωση ( Revocable Letter of Credit)
• Ανέκκλητη Ενέγγυα Πίστωση ( Irrevocable Letter of Credit)

Είδη ως προς τον τρόπο πληρωμής:

• Μετρητοίς (Sight)
• Μελλοντικής Πληρωμής (By Deferred Payment, By Negotiation, By Acceptance)

Πιστώσεις Ειδικού Τύπου / Βοηθητικές:

• Revolving (Επιστροφική ή Επαναληπτική) – Είναι αυτή που αφού χρησιμοποιηθεί μία φορά αυτομάτως ανανεώνεται για το ίδιο ποσό, με τους ίδιους όρους, πάντα μέσα στα χρονικά της όρια.
• Transferable (Μεταβιβάσιμη) – Είναι αυτή που δίνει το δικαίωμα στο Δικαιούχο της να τη μεταβιβάσει μερικώς ή ολικά σε έναν ή περισσότερους δεύτερους Δικαιούχους.
• Red Clause (Ερυθράς Ρήτρας) / Green Clause (Πράσινης Ρήτρας) – Είναι αυτή που προβλέπει Προκαταβολή στο Δικαιούχο της.
• Back to Back (Αντιστήριξης) – Είναι μια καινούρια πίστωση που εκδίδεται με βάση κάποια αρχική

Επιβεβαιωμένη Ενέγγυα Πίστωση (Confirmed L/C)

Είναι η οριστική δέσμευση της Βεβαιούσας Τράπεζας επιπλέον αυτής της Εκδότριας να τιμήσει ή να διαπραγματευτεί μια σύμφωνη παρουσίαση φορτωτικών εγγράφων.

Χρηματοδότηση πριν τη Φόρτωση έναντι:

• Παραγγελίας /προτιμολογίου
• Ενέγγυας πίστωσης

Χρηματοδότηση μετά τη Φόρτωση  έναντι:

• Προεξόφλησης  Προθεσμιακής Ε/Π
• ΟΑΕΠ
• Ενεχύρασης Φ/Ε
• Εξαγωγικού Factoring

Προεξόφληση Ενέγγυας Πίστωσης - Χρηματοδότηση μετά τη Φόρτωση

• Άνοιγμα
• Φόρτωση
• Παρουσίαση &  Αποδοχή Φορτωτικών 
• Παράδοση Εμπορευμάτων
• Εξόφληση Ε/Π

Δυνατότητα χρηματοδότησης εξαγωγικών επιχειρήσεων, που είναι ασφαλισμένες στον ΟΑΕΠ.